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BC mira poder de mercado das carteiras digitais das 'big techs' - Finsiders Brasil

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Central Bank of Brazil Seeks Input on Digital Wallet Regulations

The Central Bank of Brazil (BC) initiated a public consultation to gather input on potential regulations for digital wallet payment services offered by major technology companies (big techs), such as Apple Pay, Google Pay, and Samsung Pay.

Concerns Regarding Market Power

The BC's primary concern is the significant market power held by these ‘token requesters’ due to their embedded nature in smartphones. This could lead to increased costs for card issuers, ultimately impacting consumers and businesses.

Regulatory Options

The BC is exploring two regulatory options:

Indirect regulation through the regulations of payment arrangement institutions (e.g., card brands).
Direct regulation by designating ‘token requesters’ as authorized and supervised institutions.

Regarding fees charged by token requesters, the BC proposes two approaches:

Setting fees within the regulations of the payment arrangements themselves.
Establishing fee limits through a BC normative act.

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O Banco Central (BC) lançou nesta sexta-feira (4/4) uma consulta em formato de tomada de subsídios para discutir possíveis regras para os serviços de pagamentos com cartões por meio de carteiras digitais (wallets), como as das big techs – Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. As contribuições podem ser feitas até 2 de junho deste ano. A ideia é que os subsídios sirvam para uma proposta de regulamentação, que deve antes passar por consulta pública.

No edital nº 118, disponível no site do BC, o regulador cita essas carteiras digitais como exemplos do que ele define como “solicitantes de tokens“. O objetivo da tomada de subsídios, então, é avaliar a necessidade de se regular a atuação desses prestadores de serviços de solicitação e armazenamento de tokens de dados de cartões.

A tokenização é uma tecnologia que substitui os dados reais de cartões por representações digitais (os tokens), tornando as transações mais seguras.

No texto no edital, o BC detalha os motivos que o levaram a abrir essa consulta ao mercado. “A preocupação do regulador ocorre porque solicitantes de token ficaram com um significativo poder de mercado frente aos emissores em virtude de esses serviços estarem embarcados em smartphones“, escreveu o BC. Isso “pode levar a custos elevados para emissores de cartões, podendo trazer custos maiores para os usuários desses arranjos de pagamentos – consumidores e estabelecimentos comerciais”.

Opções

O BC avalia duas opções para a regulamentação das carteiras digitais. Uma delas seria a criação de uma modalidade de participação específica para os “solicitantes de token“. Isso estaria previsto nos regulamentos dos instituidores de arranjos de pagamento – por exemplo, as bandeiras de cartões. Nesse primeiro caso, a regulação das carteiras digitais se daria de forma indireta. A outra opção é os “solicitantes de token” serem instituições autorizadas e supervisionadas pelo BC – portanto, com regulação direta.

Em relação às tarifas cobradas por solicitantes de token, o BC aponta duas opções possíveis. A primeira é que os arranjos estabeleçam essas tarifas em seus regulamentos. Já na segunda, um ato normativo do BC traria os limites para as tarifas.